Совершенствование деятельности микрокредитной компании по обслуживанию физических лиц на примере ООО МКК «Экспресс Финанс», г. Владивосток
Дипломная работа по предмету "Финансы, Финансы предприятий и организаций"
Заполните форму, чтобы купить данную работу
Вы можете купить готовую студенческую работу "Совершенствование деятельности микрокредитной компании по обслуживанию физических лиц на примере ООО МКК «Экспресс Финанс», г. Владивосток". Также Вы можете заказать оригинальную работу "Совершенствование деятельности микрокредитной компании по обслуживанию физических лиц на примере ООО МКК «Экспресс Финанс», г. Владивосток". Данная работа будет написана только для Вас. При написании работы "Совершенствование деятельности микрокредитной компании по обслуживанию физических лиц на примере ООО МКК «Экспресс Финанс», г. Владивосток" Мы выполним все указанные Вами пожелания.
Чтобы заказать работу "Совершенствование деятельности микрокредитной компании по обслуживанию физических лиц на примере ООО МКК «Экспресс Финанс», г. Владивосток", заполните форму заказа. В строке "Комментарий" Вы можете указать свой план работы "Совершенствование деятельности микрокредитной компании по обслуживанию физических лиц на примере ООО МКК «Экспресс Финанс», г. Владивосток". Если Вы не имеете своего плана работы "Совершенствование деятельности микрокредитной компании по обслуживанию физических лиц на примере ООО МКК «Экспресс Финанс», г. Владивосток", напишите объем, срок и другие пожелания и требования.
Категория: Каталог готовых студенческих работ / Дипломная работа
Количество просмотров: 710
Очень качественная работа,оригинальность более 75 %,Сдана на отлично. Рассмотрена деятельность МКК в 2014-2016 годы.и частично 2017 год Можно использовать на примере любой другой МКК или МФО. Используется много формул и расчетов.
Введение 3
1 Теоретические аспекты формирования системы микрокредитования в России 6
1.1 Определение и специфика услуг микрокредитования на рынке финансово-кредитных услуг 6
1.2 Правовые основы функционирования микрокредитных организаций 14
1.3 Система показателей эффективности реализации микрокредитных программ в России 19
2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности ООО МКК «Экспресс Финанс» 26
2.1 Общая характеристика предприятия 26
2.2 Анализ трудовых ресурсов 34
2.3 Анализ финансового состояния предприятия 38
3 Мероприятия по совершенствованию деятельности МКК «Экспресс Финанс» по обслуживанию физических лиц 52
Заключение 72
Список использованных источников 74
Приложение А. Перечень законодательных, судебных, нормативных и иных актов 77
Приложение Б. Таблица А. Кадровые показатели ООО МКК «Экспресс Финанс» 79
Приложение В. Таблица А. Функции старшего менеджера по кадровым вопросам 80
Приложение Д. Анкета для опроса числа потребителей, заинтерессованыхв получении беспроцентного займа 81
Введение
Актуальность темы заключается в том, что за последние десять лет мик-рофинансирование, осуществляемое некредитными финансовыми института-ми, стало одним из важнейших элементов финансовой системы России. Мик-рофинансирование – самостоятельный вид экономической деятельности, который может приносить доход и помогает формировать рабочие места.
.
Целью бакалаврской работы является совершенствование деятельности микрокредитной компании по обслуживанию физических лиц на примере ООО МКК «Экспресс Финанс». В связи с этим были поставлены следующие задачи:
- изучить определение и специфику услуг микрокредитования на рынке финансово-кредитных услуг;
- рассмотреть правовые основы………………..
- проанализировать систему показателей эффективности реализации микрокредитых программ в России;
- дать общую характеристику ООО МКК «Экспресс Финанс»;
- проанализировать………………………;
- проанализировать финансовое ……………….;
- разработать мероприятия по совершенствованию деятельности микрокредитной компании «Экспресс Финанс» по обслуживанию физических лиц.
Объектом исследования является ООО МКК …………………………...
Исследуемым предметом является мероприятия по совершенствованию деятельности микрокредитной компании «Экспресс Финанс» по обслуживанию физических лиц.
Информационной базой исследования послужила нормативная документация и финансовая отчетность организации ООО МКК «Экспресс Финанс» - устав организации, бухгалтерский баланс за 2014-2016 гг., отчет о финансовых результатах за 2014-2016 гг.
Для написания работы использована справочная,…………………….
В данной работе использовались следующие методы исследования: сравнения,………………………...
Структура работы состоит из введения, трех разделов, заключения, списка использованных источников. В работе использовано 15 рисунков, 27 таблиц, четыре приложения.
1 Теоретические аспекты формирования системы
микрокредитования в России
1.1 Определение и специфика услуг микрокредитования
на рынке финансово-кредитных услуг
Один из наиболее бурно растущих сегментов рынка финансовых услуг является так называемое микрокредитование – выдача финансовыми организациями в кредит небольшие суммы. Особенностью таких кредитов является быстрота их получения и минимум документов, требуемых от заемщиков финансовой организации [1].
Классическое определение микрокредитования, концепцию которого разработал Мухаммед Юнус означает финансовую деятельность по выдаче небольших кредитов частным лицам, которые слишком бедны, чтобы претендовать на обычные банковские кредиты.
Микрокредитование (англ. microcredit) – один из основных видов микрофинасирования, заключающийся в выдаче небольших кредитов людям, которые не имеют доступа к традиционному банкингу в силу разных причин. Стоимость микрокредитов обычно в разы превышает ставки по обычным банковским займа [2].
……………………………………………………………………………….
Рынок микрофинансовых организаций состоит из трёх разных сегментов представлен на рисунок 1.1.
Рисунок 1.1 - Доли сегментов рынка микрокредитных организаций
Как видно из рисунка 1.1:
- 38% составляют займы для поддержки малого бизнеса и начинающих предпринимателей. Благодаря программам господдержки ставки в этом сегменте от 10% годовых;
2 Анализ финансово-хозяйственной деятельности
ООО МКК «Экспресс Финанс»
2.1 Общая характеристика предприятия
ООО МКК «Экспресс Финанс» создано в соответствии с гражданским кодексом Российской Федерации, Федеральным законом «Об обществах с ог-раниченной ответственностью» и Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». Компания «Экспресс Финанс» образована в 2011 году.
………………………………………………………
С 2017 года новое полное фирменное наименование на русском языке: общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «Экс-пресс Финанс». Новое сокращенное фирменное наименование на русском языке: ООО МКК «Экспресс Финанс».
Форма собственности - частная собственность. ООО МКК «Экспресс Финанс» - это растущая и динамично развивающаяся компания, в которой работают молодые, энергичные и профессиональные люди. Сегодня ООО МКК «Экспресс Финанс» прочно заняла свое место на рынке микрофинансовых услуг.
. Организационная структура управления ООО МКК «Экспресс Финанс» представлена на рисунке 2.1.
//////
Рисунок 2.1 - Структура управления ООО МКК «Экспресс Финанс»
Таблица 2.2 – Основные технико-экономические показатели деятельности
организации ООО МКК «Экспресс Финанс» за 2014-2016 годы
В тысячах рублей
Показатели 2014 2015 2016 Абсолютное
отклонение Темп роста, %
2015/ 2014 2016/ 2015 2015/ 2014 2016/ 2015
Выручка от реализации
услуг 6493 11934 12775 5441 841 183,80 107,05
Среднесписочная численность работающих, чел. 10 12 14 2 2 1,2 1,2
Среднегодовая выработка 1 работающего 649,3 994,5 912,5 345,2 -82,0 153,1 91,7
Себестоимость услуг 5960 10496 11113 4536 617 176,11 105,88
Затраты на 1 руб. реализован-ных услуг
0,91
0,87
0,87
-0,04
0
////
Прибыль до налогообложения 504 1373 1662 869 289 272,42 121,05
Рентабельность продаж, % 8,2 12,04 13 3,84 0,96 146,83 107,97
Рентабельность продукции, %
В результате анализа технико-экономических показателей деятельности ООО МКК «Экспресс Финанс», представленных в таблице можно сделать следующие выводы.
Выручка организации за 2014-2016 гг. имеет тенденцию к увеличению. Рост выручки в 2015 году составил 5441 тыс. руб. или 183,80%, в 2016 г. относительно предыдущего года увеличилась на 841 тыс. руб. обусловлен тем, что организация заключила больше договоров на займы. Несмотря, на небольшое увеличение объемов выручки, в организации идет наращивание кадров, так как она расширяет свою сферу деятельности и в 2016 году по сравнению с 2014 численность увеличилась на 4 человека, в основном за счет роста основных рабочих.
Таблица 2.4 - Состав и динамика трудовых ресурсов ООО МКК
«Экспресс Финанс»
Категории
персонала 2014 2015 2016 Абсолютное
отклонение Темп роста, %
2015/ 2014 2016/ 2015 2015 / 2014 2016/ 2015
численность
персонала всего, в т.ч. 10 12 14 2 2 1, 2 1, 2
руководители 2 2 4 0 2 0 2
специалисты 8 10 10 2 0 1, 25 1
На рисунке 2.2 представлена характеристика персонала по категориям сотрудников ООО МКК «Экспресс Финанс»
Рисунок 2.2 - Доля персонала
………………………………………………………………………
Для совершенствования деятельности в 2017 году ООО МКК «Экспресс Финанс» предлагается работать над несколькими важными проектами:
- над улучшением клиентского сервиса;
//////
3 Мероприятия по совершенствованию деятельности
МКК «Экспресс Финанс» по обслуживанию
физических лиц
3.1 Мероприятия по выдаче займа без процентов
Для совершенствования деятельности ООО МКК «Экспресc Финанс» более подробно рассмотрим мероприятие по выдаче первого займа без процентов, давая возможность воспользоваться ими совершенно бесплатно.
Найдем экономический эффект от внедрения предложенного мероприятия, направленного на повышение эффективности деятельности ООО МКК «Экспресс Финанс» путем привлечения клиентов за счет первого беспроцентного займа. Исходим из того, что в 2016 году выручка ООО «Экспресс Финанс» от реализации всех услуг составила 12775 тыс. руб., а от выдачи займов составила 8000 тыс. руб.
………………………………………………………………
Экономический эффект от внедрения мероприятия представляет собой разницу между приростом выручки, полученной от дополнительных оказанных услуг, который вызван предлагаемым мероприятием, и расходами на это мероприятие и рассчитывается по формуле:
////
Зр - затраты на реализацию мероприятия, руб.;
Врп - выручка от реализации за последний период, руб.
………………………………………..
Графически ожидаемый экономический эффект от повышения эффек-тивности деятельности ООО МКК «Экспресс Финанс» путем привлечения клиентов за счет первого беспроцентного займа представлен на рисунке 3.1.
Рисунок 3.1 - Экономический эффект от повышения эффективности
деятельности ООО МКК «Экспресс Финанс» путем привлечения
клиентов за счет беспроцентного займа
Эффективность затрат на повышение эффективности деятельности ООО МКК «Экспресс Финанс» путем привлечения клиентов за счет первого беспроцентного займа может быть определена с помощью показателя рентабельности предлагаемых мероприятий по формуле (3.3):
Р = (Э / Зр) ˟ 100% , (3.3)
где Э - экономический эффект от внедрения мероприятий, руб.;
Зр - затраты на реализацию мероприятий, руб.
Рассчитаем рентабельность предлагаемого мероприятия:6500/3100˟ 100%= 209,67%.
3.2 Мероприятия по введению кредитного скоринга
Рассмотрим мероприятия по введению кредитного скоринга как фактора совершенствования системы управления рисками.
Деятельность ООО МКК «Экспресс Финанс» сопряжена с множеством рисков и неопределенностей в экономической, политической, законодательной, социальной и финансовых сферах. При принятии решений заинтересованным лицам необходимо принимать во внимание факторы риска, которые могут повлиять на финансовые и операционные результаты ООО МКК «Экспресс Финанс». Тем более что ранее указывалось, что компания имеет случаи невозвратов займов, которые имеют тенденцию роста.
Рисунок 3.5 - Динамика изменения рисков до и после ведение кредитного скоринга
3.3 Мероприятия по введению пролонгации
Для совершенствования деятельности ООО МКК «Экспресс Финанс» предложено мероприятие по введению рефинансирование долга по займу, путем пролонгации, что может способствовать снижению ставок микрофинансирования. Снижение уровня доходов населения, социальная незащищенность, неофициальное трудоустройство – основные причины, по которым люди обращаются за микрозаймами. Эти же причины часто не позволяют заемщику своевременно рассчитаться с ООО МКК «Экспресс Финанс». В результате страдают все:
- заемщик, сумма долга которого стремительно увеличивается (за каждый день пользования займом продолжают начислять проценты, плюс начисляется пеня за каждый день просрочки) [38];
- ООО МКК «Экспресс Финанс», которая не получает доход и теряет собственные средства;
- благонадежные заемщики – чтобы компенсировать ущерб, ООО МКК «Экспресс Финанс» вынуждены повышать процентные ставки для всех.
В связи с изменениями законодательства шансы МКК взыскать просро-ченную задолженность в полном объеме снижаются:
- с 1 января 2017 года максимальная сумма начисленных процентов по микрозайму не должна превышать троекратного размера самого займа;
- с этого же числа вступают в силу ограничения, касающиеся деятельно-сти коллекторов и механизмов воздействия кредиторов на должников.
Таким образом, если клиент не уверен в том, что сможет своевременного погасить задолженность, он может обратиться в офис ООО МКК «Экспрес Финанс» и попросить заключения договора пролонгации займа. Пролонгация представляет собой возможность продления срока займа.
Заключение
В результате проведенного исследования было выяснено, что ООО МКК «Экспресс Финанс» - это растущая и динамично развивающаяся компания. Сегодня ООО МКК «Экспресс Финанс» прочно заняла свое место на рынке микрокредитных услуг. В 2017 году ООО МФО «Экспресс Финанс» вошло в ///
Для совершенствования деятельности в 2017 году ООО МКК «Экспресс Финанс» предлагаются следующие мероприятия:
1) введение первого беспроцентного займа на сумму до 5000 руб., на срок 20 дней;
2) внедрение в ООО МКК «Экспресс Финанс» кредитного скоринга;
3) применение пролонгации займов.
В результате применения мероприятие по совершенствованию деятель-ности ООО МКК «Экспресс Финанс» путем привлечения клиентов за счет первого беспроцентного займа экономический эффект составил
………………………………………………………………………..
Список использованных источников
1 Абдукаримов И. Т. Финансово-экономический анализ хозяйственной деятельности коммерческих организаций: учеб. пособие [для студентов вузов] / И. Т. Абдукаримов, М. В. Беспалов. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 320 с.
4 Итоги 2016 года: МФО накрыло регулированием Банки. ру [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.banki. ru›news/bankpress.
6 Поправки к закону 151-ФЗ об МФО[Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.msmena.ru›home/economics/1790-popravki…
10 Рейтинг МКО 2016-2017[Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www. megaidei.ru›kredity-i-zaimy/rejting-mfo-2016-2017
11 Баринов, Владимир Александрович. Стратегический менеджмент: учеб. пособие для студентов вузов / В. А. Баринов, В. Л. Харченко. - М. : ИНФРА-М, 2013. - 285 с. - (Высшее образование).
12 Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ «О защите прав и законных... [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www. base.garant.ru
14 Волкогонова, Ольга Дмитриевна. Стратегический менеджмент: учеб-ник для студентов образоват. учреждений сред. проф. образования / О. Д. Волкогонова, А. Т. Зуб. - М.: ФОРУМ: ИНФРА-М, 2013. - 256 с.
17 Микрофинансирование в России: итоги II полугодия 2016... [Элек-тронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www. raexpert.ru› researches.
18 ООО МКК «Экспресс Финанс», Владивосток... [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.rusprofile.ru›id/5412359
19 Официальный сайт аналитического агенства «Банки.ру». [Электрон-ный ресурс]. – Режим доступа: www.banki.ru.
20 Россияне стали меньше доверять банкам свои деньги[Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.microcredit-rf.ru› investments…
24 Микрофинансовая организация ООО МКК «ЭКСПРЕСС ФИНАНС» -[Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www Katashi.ru katashi.ru.
25 Экономический анализ: учебник для студентов вузов / Н. А. Казакова. - М.: ИНФРА-М, 2015. - 343 с.
26 ООО МКК «Экспресс Финанс», Владивосток (ИНН 2801155708...) [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.rusprofile.ru/id.
27 Абелев О.А. «Институт микрофинансирования в России: перспективы развития» //Рынок ценных бумаг.- №1. - 2013 год.
28 Экспресс финанс" и другие займы / zaimy-za-10-minut.ru [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www. zaimy-za-10-minut.ru
29 Размер портфелей МФО, объемы выдачи | MFO[Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www. zaimisrochno.ru›Полезные статьи›
30 Абалкин А.А, Шамин В.А.«Развитие рынка микрофинансовых организаций в России»//Universum: экономика и юриспруденция. - № 5 (16). - 2015 г.
31 ООО МКК «Первый заем» - предоставление займов населению [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.ex-finance.ru
32 Обоснование экономической эффективности рекомендаций /предложений [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www. lektsii.
33Расчет показателей экономической эффективности[Электронный ре-сурс]. - Режим доступа: URL: http://www.mykonspekts.ru/1-50093.html
34Оценка экономической эффективности внедрения мероприятияувеличения...[Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.knowledge.
35Методика расчета экономического эффекта мероприятий по организации...[Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.financial-opp.ru
36 Кредитный скоринг, методика и сущность системы финансово-го скоринга... [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.ex-fin.ru›
37 Скоринг как метод оценки кредитного риска | Банки. деньги кредит. [
52 Пролонгация процентного договора займа - Бухгалтерия Онлайн [Электронный ресурс]. - Режим доступа: URL: http://www.buhonline.ru/forum/index?g=posts...
Приложение А
Таблица А.1 – Кадровые показатели ООО МКК «Экспресс Финанс»
Показатель Методика расчета 2015 2016
Коэффициент вы-бытия
персонала из ор-ганизации Кв = (Чув : Чср)
Кв15=1:12=0,71,
Кв16=1:14=0,63
где Кв – коэффициент выбытия;
Чув – численность уволенных работников по всем причинам за анализируемый период;
Чср – среднесписочная численность работников за аналогичный период. 0,08 0,07
Коэффициент приема персонала Кпк = (Чп : Чср),
Кпк15=3:12=0,64
Кпк16=3:14=0,163
где Кпк – коэффициент приема;
Чп – численность всех принятых работников за анализируемый период;
Чср – среднесписочная численность работников за аналогичный период. 0,25 0,21
Коэффициент
текучести
персонала Кт = (Чв : Чср),
Кт15=1:12=0,71
Кт16=1:14=0,63
где Кт – коэффициент текучести кадров;
Чв – численность уволенных работников по всем причинам, не вызванных производственной и общегосударственной потребно-стью, за анализируемый период;
Чср – среднесписочная численность работников за аналогичный период. 0,08 0,07
Коэффициент внутренней
мобильности Км = (Чсд : Чср),
Км15=2;12=0,28
Км16=2:14=
где Км – коэффициент внутренней мобиль¬ности персонала (долж-ностные или профессиональные продвижения; срок – 1,3 и 5 лет);
Чсд – численность работников, сменивших должность за анали-зируемый период;
Чср – среднесписочная численность работников за аналогичный период. 0,16 0,14
Коэффициент стабильности
персонала Кст = (Чпр : Чср),
Кст15=8:12=0,64
Кст16=8:14=0,56
//////