Роль Банка России в регулировании ликвидности банковской системы
Дипломная работа по предмету "Банковское дело"
Заполните форму, чтобы купить данную работу
Вы можете купить готовую студенческую работу "Роль Банка России в регулировании ликвидности банковской системы". Также Вы можете заказать оригинальную работу "Роль Банка России в регулировании ликвидности банковской системы". Данная работа будет написана только для Вас. При написании работы "Роль Банка России в регулировании ликвидности банковской системы" Мы выполним все указанные Вами пожелания.
Чтобы заказать работу "Роль Банка России в регулировании ликвидности банковской системы", заполните форму заказа. В строке "Комментарий" Вы можете указать свой план работы "Роль Банка России в регулировании ликвидности банковской системы". Если Вы не имеете своего плана работы "Роль Банка России в регулировании ликвидности банковской системы", напишите объем, срок и другие пожелания и требования.
Категория: Каталог готовых студенческих работ / Дипломная работа
Количество просмотров: 358
Роль Банка России в регулировании ликвидности банковской системы
Введение 3
1. Роль Банка России в регулировании ликвидности банковского сектора 4
1.1 Денежно-кредитное регулирование как функция Центрального банка 4
1.2 Мониторинг ликвидности банковского сектора в Банке России 14
2. Практика применения Банком России инструментов регулирования ликвидности банковского сектора 21
2.1 Обязательные резервные требования 21
2.2. Рефинансирование кредитных организаций 38
2.3. Операции на открытом рынке 48
2.4. Депозитные операции Банка России 61
3. Перспективные направления обеспечения финансовой стабильности банковской системы России 75
3.1 Оценка финансовой устойчивости банковского сектора Российской Федерации в современных условиях 75
3.2 Совершенствование и развитие инструментария денежно-кредитного регулирования 78
Заключение 79
Библиографический список 80
Приложения 81
Библиографический список
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» с изменениями и дополнениями.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» с изменениями и дополнениями.
3. 3.Федеральный закон от 13.10.2008 № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации».
4. Положение Банка России от 4.08.2004 № 236-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных залогом (блокировкой) ценных бумаг».
5. Положение Банка России от 12.11.2007 № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами».
6. Положение БР от 16.10.2008 № 323-П «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения».
7. Положение Банка России от 7.08.2009 № 342-П "Об обязательных резервах кредитных организаций"
8. Указание Банка России от 30.12.2003 № 1365-У «Об особенностях проведения Банком России операций прямого РЕПО с кредитными организациями».
9. Годовой отчет Банка России за 2012 год.
10. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2013 год и на период 2014 и 2015 годов.
11. Банковское дело//учебник.- под ред. Г.Г. Коробовой - М.: Магистр.- 2009.
12. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело [Текст] : учебник для вузов / Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. - 2-е изд., доп. - СПб, 2010. - С. 68.
13. Голикова, Ю.С. Организация деятельности центрального банка [Текст] / Ю.С. Голикова, М.А. Хохленкова. - М.: ИНФРА-М, 2012.
14. Лаврушин О.И. Банковское дело // учебное пособие.- М.: КноРус.- 2009.
15. Ларионова, И.В Антикризисное управление в коммерческом банке: Учебно-методическое пособие / И.В. Ларионова, Т.Ю. Морозова, Т.В. Тазихина – М.: Финансовая академия при Правительстве РФ. Институт делового администрирования и бизнеса, 2006. – Ч. 1, 2.
16. Печникова А.В., Маркова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции: Учебник // ИНФРА-М, ИД ФОРУМ, 2009.
17. Тихонков, К.С. Устойчивость банковской системы России (методология, проблемы, стратегия). / К.С. Тихонов - М.: Деловой двор, 2008.
18. Фетисов, Г.Г. Организация деятельности Центрального банка [Текст] : учебник / под общ. ред. Г.Г. Фетисова, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой. – М: КНОРУС, 2008.
19. Аганбегян А.Г.Социально-экономическое развитие России: финансово-кредитные аспекты // деньги и кредит.- № 1.- 2013.
20. Ведев А.Л. Денежно-кредитная политика: цели, инструменты, эффективность // Банковское дело.- № 12.-2009.
21. Игнатьев С.М. Необходимые и неизбежные изменения в банковской сфере делаются годами, а не за месяцы // Деньги и кредит.- № 1.-2011.
22. Кудрин, А. Мировой финансовый кризис и его влияние на Россию // Вопросы экономики, 2009. - №1.
23. Лаврушин О.И.. Красавина Л.Н., Абрамова М.А. О направлениях модернизации денежно-кредитной политики // Банковское дело. – 2010. - № 12.
24. Узденов Ш.Ш., Сытников М.Ю. «Рефинансирование в структуре единой государственной денежно-кредитной политики» // «Банковское право», 2008. - N 3.
25. Улюкаев А.В.Новые вызовы денежно-кредитной политики // Деньги и кредит.- № 11.- 2012.
26. www.cbr.ru: Вестник Банка России, Бюллетень банковской статистики, Обзор финансовой стабильности за 2012 год, Денежно-кредитная политика, оперативная информация и др.
Одной из приоритетных задач Центрального Банка Российской Федерации в современной финансовой системе России является регулирование ликвидности банковской системы. Для ее решения необходимы инструменты, с помощью которых Банк России воздействует на уровень ликвидности банковской системы. К таким инструментам относятся:
• Изменение нормативов обязательных резервов и порядка обязательного резервирования
• Депозитные операции Банка России
• Операции на открытом рынке
• Рефинансирование
• Политика процентных ставок
• Валютные интервенции
Использование Банком России инструментов регулирования ликвидности в значительной степени определяется условиями развития экономики в тот или иной конкретный период времени.
Для сглаживания широкого диапазона колебаний ликвид¬ности банковской системы Банк России должен рас¬полагать адекватным набором инструментов денежно-кредитной политики, включая постоянно действую¬щие инструменты стерилизации и рефинансирования банковской системы.
В связи с этим для управления ликвидностью необходимо развивать все типы инструментов стерилизации и предоставле¬нии ликвидности, включая нормы обязательного резервирования, операции постоянного действия, проводимые на фиксированных условиях (окна по¬стоянного доступа), операции на открытом рынке.
В целях краткосрочного влияния на ликвид¬ность банков применяются инструменты со сроками преимущественно от 1 до 7 дней - депо¬зитные операции, операции прямого и обратного РЕПО и валютные свопы, ломбардные кредиты, а также внутридневные кредиты и кредиты «овернайт».
Среднесрочные инструменты могут быть ис¬пользованы для периодов от 2 недель до 3 месяцев как на фиксированных условиях, так и на условиях аукциона. Банк России использует на этот срок следующие инструмен¬ты: в целях стерилизации - депозитные операции, операции обратного РЕПО и валютного свопа; в целях предоставления ликвидности - ломбардные кредиты, операции прямого РЕПО.
Срок использо¬вания долгосрочных инструментов - более 3 меся¬цев. К этим операциям относятся продажа или по¬купка иностранной валюты, повышение или сни¬жение резервных требований, прямая покупка или продажа государственных ценных бумаг.
Выбор набора инструментов по срочности и типу воздействия на ликвидность зависит от текущего состояния ликвидности банковского сектора, фундаментальных параметров развития экономики, а также от сценария развития макро¬экономической ситуации.
Развитие и применение системы инструментов Банка России в 2013-2015 гг. будут направлены на достижение целей денежно-кредитной политики с учетом перехода к режиму таргетирования инфляции, а также на обеспечение финансовой стабильности, бесперебойного функционирования платежной системы Банка России и систем расчетов по операциям с инструментами российского финансового рынка. Система инструментов продолжит учитывать особенности взаимодействия Банка России с региональными кредитными организациями, характеристики трансмиссионного механизма денежно-кредитной политики и состояние российского финансового рынка .
Актуальность темы обусловлена тем, что ........
Заключение
Основополагающей целью денежно-кредитной политики является помощь экономике в достижении общего уровня производства, характеризующегося полной занятостью и стабильностью цен. Денежно-кредитная политика состоит в изменении денежного предложения с целью стабилизации совокупного объема производства (стабильный рост), занятости и уровня цен.
Осуществляя денежно-кредитную политику, Банк России, воздействуя на кредитную деятельность коммерческих банков и направляя регулирование на расширение или сокращение кредитования экономики, достигает стабильного развития внутренней экономики, укрепления денежного обращения, сбалансированности внутренних экономических процессов. Таким образом, воздействие на кредит позволяет достичь более глубоких стратегических задач развития всего хозяйства в целом. Например, недостаток у предприятий свободных денежных средств затрудняет осуществление коммерческих сделок, внутренних инвестиций и т.д. С другой стороны, избыточная денежная масса имеет свои недостатки: обесценение денег, и, как следствие, снижение жизненного уровня населения, ухудшение валютного положения в стране. Соответственно в первом случае денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной деятельности банков, а во втором случае - на ее сокращение, переходу к политике "дорогих денег" (рестрикционной).
С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции, в целях поддержания конъюнктуры государство использует кредит для стимулирования капиталовложений в различные отрасли экономики страны.
Нужно отметить, что денежно-кредитная политика осуществляется как косвенными (экономическими), так и прямыми (административными) методами воздействия. Различие между ними состоит в том, что центральный банк либо оказывает косвенное воздействие через ликвидность кредитных учреждений, либо устанавливает лимиты в отношении количественных и качественных параметров деятельности банков.
Банк России применяет достаточно широкий набор инструментов денежно-кредитной политике с помощью которых центральный банк проводит свою политику по отношению к коммерческим банкам. К ним относятся в первую очередь изменение ставки рефинансирования, изменение норм обязательных резервов, операции на открытом рынке с ценными бумагами и иностранной валютой, а также некоторые меры, носящие жесткий административный характер.