Сострахование. Курсовая
Вид работы
Предмет
Страховое право, гражданское право
Количество страниц
31
Год издания
2015
Индивидуальный номер
8167
Автор
angel222
Курсовая работа по предмету "Страховое право, гражданское право"
Заполните форму, чтобы купить данную работу
Вы можете купить готовую студенческую работу "Сострахование. Курсовая". Также Вы можете заказать оригинальную работу "Сострахование. Курсовая". Данная работа будет написана только для Вас. При написании работы "Сострахование. Курсовая" Мы выполним все указанные Вами пожелания.
Чтобы заказать работу "Сострахование. Курсовая", заполните форму заказа. В строке "Комментарий" Вы можете указать свой план работы "Сострахование. Курсовая". Если Вы не имеете своего плана работы "Сострахование. Курсовая", напишите объем, срок и другие пожелания и требования.
Категория: Каталог готовых студенческих работ / Курсовая работа
Количество просмотров: 258
ВВЕДЕНИЕ
1 ГЛАВА. ОБЩИЕ ПОНЯТИЯ СОСТРАХОВАНИЯ
1.1. Понятие и сущность сострахования
1.2. Механизмы и условия сострахования
2 ГЛАВА. СТРУКТУРА СОСТРАХОВАНИЯ
2.1. Субъекты сострахования
2.2. Страховые компании, участвующие в состраховании
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
ВВЕДЕНИЕ
Сострахование предполагает решение договора страхования в отношении какого-либо предмета одновременно несколькими страховыми компаниями с подтверждением в соглашении прав и обязательств любого из них (в том числе величины обязанностей, приходящихся на некоторого страховщика). При этом любой страховщик отвечает согласно принятым на себя обязанностям по соглашению непосредственно пред лицом, которому обязана быть произведена страховая выплата.
Согласно статье 953 Гражданского Кодекса Российской Федерации «предмет страхования способен быть застрахован по одному соглашению страхования совместно несколькими страховыми компаниями (сострахование). В случае если в таком соглашении никак не установлены полномочия и прямые обязанности каждого из страховых компаний, они солидарно отвечают пред страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по соглашению имущественного страхования либо страховой суммы согласно соглашению личного страхования».
В законе «Об организации страхового дела в РФ» отмечено, что «на основании договора простого товарищества страховщики могут вместе действовать, не имея при этом высшего юридического образования для того, чтобы их деятельность приносила прибыль и была финансовая устойчивость (страховые и перестраховочные пулы)».
Сострахование – способ разделения риска между двумя или более страховщиками путем отнесения на каждого из них заранее обусловленной доли возможных убытков и причитающейся страховой премии. Основным условием сострахования является его осуществление в отношении одного и того же объекта на случай наступления одного и того же события (страхового случая).
Сострахование необходимо различать от смежных конструкций. В случае если объект застрахован согласно нескольким соглашениям, в таком случае имеет роль двойное страхование, в случае если же он застрахован от различных рисков, в таком случае здесь имеет роль обычное страхование. Инициатором сострахования выступает страхователь, когда он колеблется в экономической стабильности одного страховщика и в целях наиболее верного предоставления риска требует распределить его между несколькими страховыми компаниями. Такое волеизъявление должно быть отображено в соглашении, в согласовании, с чем страховщик должен передать предопределенную часть риска одному либо нескольким состраховщикам. Страхователь вправе указать состраховщиков и долю участия каждого из них в риске. Такое требование должно признаваться существенным условием договора.
Актуальность курсовой работы заключается в том, что сострахование появилось в России сравнительно недавно, но оно уже подвергается исследованию многих ученых, помимо этого существуют некоторые пробелы в законодательстве, которые необходимо исправить.
Целью данной курсовой работы является рассмотрение сострахования, его понятие и структуру.
Для решения поставленной цели, следует решить такие задачи как:
- дать понятие сострахованию и определить его сущность;
- рассмотреть виды сострахования;
-механизмы и субъекты сострахования;
- дать понятие такому явлению, как страховые компании, участвующие в состраховании.
В работе использованы историко-юридический, социологический, формально-логические, системный и другие методы исследования.
Структура работы определяется целями и задачами исследования. Данная работа состоит из введения, трех глав, объединяющих четыре параграфа в первых двух главах, и один в третье главе, заключения и списка литературы.
ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Объект страхования может быть застрахован по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками (сострахование) (ст. 953 ГК РФ). Если в таком договоре не закреплены права и обязанности каждого из страховщиков, они солидарно отвечают перед страхователем (выгодоприобретателем) за выплату страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования. В ст. 12 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее — Закон о страховании) сострахование определяется как страхование одного и того же объекта страхования несколькими страховщиками по одному договору страхования.
Обращают на себя внимание очевидные редакционные дефекты нормы о договоре сострахования, закрепленной в ст. 953 Кодекса. В ней, в частности, установлено, что по данному договору страхуется один объект страхования совместно несколькими страховщиками. Понятие «объект страхования» глава 48 ГК РФ относит исключительно к договорам имущественного страхования — о нем как об одном из существенных условий договора имущественного страхования говорится в подп. 1 п. 1 ст. 942. В то же время в п. 2 этой статьи, где указаны существенные условия договора личного страхования, объект страхования вообще не упоминается: вместо него требуется согласование со стороны застрахованного лица, то есть гражданина, жизни или здоровью которого предоставляется страховая защита. Однако во втором предложении ст. 953 ГК РФ сказано о договоре сострахования уже и в сфере личного страхования. В связи с этим полагаю, что первое предложение ст. 953 целесообразно изложить в следующей редакции: «Объект страхования или гражданин могут быть застрахованы по одному договору страхования совместно несколькими страховщиками (сострахование)». В дальнейшем я буду говорить о страховании не только конкретного объекта, но и конкретного лица или конкретной группы лиц.
Совместное страхование несколькими страховщиками одного и того же объекта или лица (группы лиц) не соответствует принципам рыночной экономики, когда бизнес добровольно между конкурентами не делится.
А. Худяков оценивал институт сострахования весьма позитивно, считая, что сострахование способно поднять уровень не только страховой защиты страхователя, но и деловой кооперации страховых компаний между собой, что отвечает задачам развития рынка страховых услуг.
Тезис об улучшении качества страховой защиты при состраховании по сравнению с обычным страхованием, безусловно, верен, поскольку при наличии солидарной ответственности страховщиков их совокупные финансовые ресурсы действительно делают их обязательства более надежными. Однако если речь идет о долевой ответственности страховых компаний, это суждение не вполне справедливо. Следует подчеркнуть, что в большинстве случаев страховщики принимают на себя обязательства по договорам сострахования в строго определенных долях. К тому же помимо сострахования не одно столетие существует такой способ повышения надежности страховой защиты, как перестрахование, когда страховщик превышающую его финансовые возможности ответственность по застрахованному риску страхует у другого страховщика или группы страховых организаций. Необходимо выяснить, какой из этих способов деления застрахованного риска более эффективен и надежен как для страховщика, так и для страхователя.
Когда заключается договор сострахования с долевой ответственностью страховых компаний, положение каждого страховщика, участвующего в сделке, отличается от положения любого иного страховщика только тем, что он чаще всего принимает на себя обязательства строго в рамках своих финансовых возможностей, тогда как в обычной практике страховые организации нередко берут на себя обязательства, существенно превышающие их финансовый потенциал. Хотя бывают случаи, когда отдельные состраховщики определяют свои обязательства по договору на уровне, который явно выше их финансовых возможностей, — тогда «излишки» ответственности они перестраховывают в других страховых организациях, не участвующих в договоре сострахования.
Если при заключении обычного договора страхования «излишки» ответственности затем перестраховываются, все равно существует вероятность того, что перестраховщик откажет страховщику в выплате страхового возмещения, например, не согласившись с его решением о признании конкретного события
страховым случаем. Наконец, нельзя полностью исключить и банкротство перестраховщика. В этом смысле договор сострахования для страховщика, несущего лишь долю ответственности по нему строго в пределах своих финансовых возможностей, несомненно, выгоднее с точки зрения сохранения его финансовой устойчивости. Но тогда страховщик получает существенно меньшую страховую премию, чем когда он один страхует весь риск. Это, кстати, одна из причин того, что институт сострахования применяется относительно редко.
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ
1. "Гражданский кодекс РФ (часть вторая) " от 26.01.1996 N 14-ФЗ (ред. от 05.05.2014) // "Собрание законодательства РФ", 07.08.2000, N 32
2. Закон РФ от 27 ноября 1992 г. № 4015-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (ред. от 06.07.2014г.) // "Собрание законодательства РФ", 07.08.2000, N 145
3. Страхование: учеб./ А.Н. Базанов, Л.В. Белинская, П.А. Власов [и др.]; под ред. Г.В. Черновой. – М.: ТК Велби, Из-во Проспект,2007. – 432 с.
4. Грищенко Н.Б. Основы страховой деятельности: Учеб. пособие. – М.: Финансы и статистика, 2006. – 352 с.