Оценка кредитоспособности заемщика - физического лица и пути ее совершенствования (на примере ОАО МАБ «Темпбанк»)
ПЛАН

Введение
Глава 1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика – физического лица коммерческими банками
1.1 Понятие платежеспособности и кредитоспособности заемщика – физического лица в России и за рубежом
1.2 Механизмы оценки кредитоспособности заемщика в современных российских банках
1.3 Нормативная база оценки кредитоспособности физических лиц в России
Глава 2 Анализ эффективности системы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица в ОАО «Московский акционерный банк «Темпбанк»
2.1 Общая характеристика и основные технико-экономические показатели Банка
2.2 Оценка системы принятия решения о кредитовании физических лиц в Банке
2.3 Проблемы оценки кредитоспособности заемщиков в Банке
Глава 3 Пути совершенствования оценки кредитоспособности физических лиц в ОАО «Московский акционерный банк «Темпбанк» и пути их решения
3.1 Совершенствование оценки фактической платежеспособности заемщика
3.2 Использование нефинансовых моделей кредитного скоринга при принятии решения о кредитовании
Заключение
Приложения
Оглавление


Введение 3
1. Теоретические аспекты оценки кредитоспособности заемщика – физического лица коммерческими банками 6
1.1 Понятие платежеспособности и кредитоспособности заемщика – физического лица в России и за рубежом 6
1.2 Механизмы оценки кредитоспособности заемщика в современных российских банках 12
1.3 Нормативная база оценки кредитоспособности физических лиц в розничном кредитовании коммерческих банков 22
2 Анализ эффективности системы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица в ОАО «Московский акционерный банк «Темпбанк» 29
2.1 Общая характеристика и основные технико-экономические показатели Банка 29
2.2 Оценка системы принятия решения о кредитовании физических лиц в Банке 36
2.3 Проблемы оценки кредитоспособности заемщиков в Банке 46
3 Пути совершенствования оценки кредитоспособности физических лиц в ОАО «Московский акционерный банк «Темпбанк» и пути их решения 57
3.1 Совершенствование оценки фактической платежеспособности заемщика 57
3.2 Использование аналитических моделей кредитного скоринга при принятии решения о кредитовании 66
Заключение 72
Список использованной литературы 75
ПРИЛОЖЕНИЯ 80
Введение

В современных условиях функционирования банковского сектора в России особое значение приобретают принципы эффективного кредитования и надежные методы оценки риска предоставления кредита.
Сегодня отечественные банки зачастую не имеют единой методической базы кредитования, что, с одной стороны, является фактором роста конкурентоспособности кредитной организации, а с другой – несет на себе определенные проблемы. При этом, процесс предоставления ссуды заемщику более-менее унифицирован для каждого коммерческого банка, однако условия и факторы принятия решения о кредитовании коммерческим банком соискателя ссуды имеют свои различия среди кредитных организаций.
При этом, эффективное кредитование для банка возможно лишь в том случае, если риски, которые банки берут на себя, являются продуманными и находятся в определенных рамках.
Таким образом, использование качественных систем оценки кредитоспособности заемщика в коммерческом банке позволяют данной кредитной организации осуществлять кредитный процесс на уровне приемлемого риска, не отвлекая дополнительные ресурсы на создание резервов по выданным ссудам, сохраняя и преумножая клиентскую базу, снижая затраты на сопровождение ссуды и т.д. Все это, в конечном итоге является дополнительным фактором конкурентоспособности банка.
Актуальность темы данной выпускной квалификационной работы обусловлена тем фактом, что вопросы оценки конкурентоспособности заемщиков – физических лиц остаются крайне важными для кредитных организаций и, по сути, не решенными с достаточным уровнем эффективности. Активное развитие потребительского кредитования в России, которое имеет место в истории новейшей истории страны, рост конкуренции в данном сегменте рынка кредитования, рост популярности потребительского кредита среди населения страны и экономико-правовая специфика данного вида кредитов позволяют нам говорить о сохранении актуальности темы исследования до настоящего времени.
Список использованной литературы

Нормативные и правовые акты
1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) // http://www.consultant.ru/popular/cons/
2. Гражданский кодекс Российской Федерации: Части первая, вторая, третья и четвертая. Текст с изменениями и дополнениями на 20 января 2015 года / Под ред. Т. Дегтяревой. – М.: Эксмо, 2015. – 928 с.
3. Налоговый кодекс Российской Федерации: Части первая и вторая. Текст с изменениями и дополнениями на 15 января 2015 года. / Под ред. Т. Дегтяревой – М.: Эксмо, 2015. – 1120 с.
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (действующая редакция от 29.12.2014) // КонсультантПлюс // http://www.consultant.ru/popular/bank/
5. Федеральный закон от 27.07.2006 № 149-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_165971/
6. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в редакции от 29.12.2014) // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_172875/
7. Федеральный закон от 30.12.2004 № 218-ФЗ (ред. от 28.06.2014) «О кредитных историях» // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_157148/
8. Федеральный закон от 21.12.2013 № 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)» // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_166040/
9. Федеральный закон от 27.07.2006 № 152-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О персональных данных» // http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_166051/